دور الصيرفة الإلكترونية في تحقيق الميزة التنافسية "دراسة ميدانية للمصارف العاملة في سورية"

Abstract

أدت التغيرات السريعة التي حققها التقدم التكنولوجي والمستجدات العالمية الأخرى إلى حدوث آثار كبيرة على المصارف العاملة في سورية، وذلك من ناحية أدائها وتسويق خدماتها، والذي سيؤدي إلى تزايد المنافسة في الصناعة المصرفية وتوسعها لتصبح منافسة على نطاق سوق عالمية مفتوحة. ولذلك هدفت الدراسة إلى التأكيد على أهمية الصيرفة الإلكترونية في وقتنا الحاضر، وإلقاء الضوء على الدور الذي تلعبه الصيرفة الالكترونية في تحقيق الميزة التنافسية للمصارف، وتحديد المتطلبات الأساسية لتطبيق الصيرفة الالكترونية في المصارف العاملة في سورية. ومن أجل تحقيق أهداف الدراسة، واختبار صحة فرضياتها، فقد تم تصميم استبانه وزعت على عملاء المصارف العاملة في سورية والعاملين فيها، وتم استخدام أساليب الإحصاء الوصفي والاستدلالي لتحليل بيانات الدراسة من خلال البرنامج الإحصائي 18.SPSS v، ومن خلال ذلك توصلت الباحثة إلى مجموعة من النتائج أهمها : يوجد تأثير ذو دلالة معنوية للصيرفة الالكترونية في تحقيق الميزة التنافسية للمصارف العاملة في سورية من حيث استخدامها للبطاقات المصرفية الالكترونية، والصيرفة عبر الانترنت و الصيرفة عبر الهاتف. إن المصارف العامة متميزة في استخدام الصيرفة عبر البطاقات المصرفية الالكترونية، بينما كانت المصارف الخاصة متميزة في استخدام الصيرفة الالكترونية عبر الانترنت وعبر الهاتف تميزت المصارف العامة في محور كلفة الخدمات المصرفية وجودتها مقارنة بالمصارف الخاصة بينما تميزت المصارف الخاصة في المرونة والإبداع مقارنة بالمصارف العامة. ولا توجد اختلافات جوهرية بين المصارف العامة والخاصة فيما يتعلق بمحور تسليم الخدمات المصرفية. إن تقييم عملاء المصارف العاملة في سورية المستوى استخدام المصارف للصيرفة الالكترونية يختلف اختلافاً جوهرياً باختلاف الخصائص الديموغرافية للعملاء (العمر، المؤهل العلميالدخل، عدد سنوات التعامل مع المصرف، بينما لم يكن هناك اختلافاً جوهرياً باختلاف الجنس. إن أهم المتطلبات اللازمة لاستخدام الصيرفة الالكترونية في المصارف العاملة في سورية: 1. توعية المتعاملين مع المصارف بأهمية ومزايا استخدام الصيرفة الالكترونية. 2. توفر التشريعات القانونية الملائمة الناظمة لاستخدام الصيرفة الالكترونية. 3 توفر البنية التحتية التقنية اللازمة لاستخدام الصيرفة الالكترونية، وتطويرها باستمرار المواكبة أحدث المستجدات العالمية في هذا المجال. 4 توفر الكوادر الفنية المؤهلة لتقديم خدمات الصيرفة الالكترونية. 5 توفر التجهيزات والبرمجيات الحديثة اللازمة للتعامل مع خدمات الصيرفة الالكترونية. 6 توفر السرية، وإجراءات الأمان الوقائية للتعاملات المصرفية الالكترونية. وبناء عليه فقد قدمت الباحثة العديد من التوصيات أهمها : زيادة الدعم الحكومي للمصارف العاملة في سورية من ناحية تطوير البنى الأساسية من شبكات اتصالات آمنة، ووضع التشريعات والقوانين الناظمة للصيرفة الالكترونية، والذي يعد أساسياً في تطوير الصيرفة الإلكترونية، وإنتاج خدمات ذات ميزة تنافسية. زيادة تفعيل دور المصرف المركزي بوضع ضوابط وقواعد العمل التي تحدد حقوق ومسؤوليات مختلف الأطراف المعنية بعمليات الدفع عبر الوسائل الإلكترونية، والإسراع في انجاز المشاريع المتعلقة بنظم الدفع كمشروع نظام التسوية الإجمالية الفورية (RTGS)، ومشروع المحول الوطني (National Switch)، وغرفة المقاصة الإلكترونية (ACH). ضرورة ربط المصارف مع بعضها بشبكات الكترونية تحقق الرقابة والمتابعة، وتوفر المعلومات الكافية للإدارة المصرفية. صياغة سياسات تسويقية تستهدف الفئات الأقل اهتماماً بخدمات الصيرفة الإلكترونية و ضرورة العمل على نشر الوعي المصرفي الإلكتروني بين العملاء لزيادة التعاملات الإلكترونية. تضافر الجهود التثقيفية والتعليمية لتغيير ثقافة عملاء المصارف لقبول التحول نحو العمل المصرفية الالكتروني والاستمرار برفع سوية الكفاءات المصرفية من خلال تفعيل دور الجامعات والمراكز التدريبية والاستفادة من برامج التأهيل والتدريب العالمية، واستقطاب خبراء تدريب متخصصين في العمل المصرفي. زيادة اهتمام المصارف العامة ببعد المرونة وتوفير البيئة الملائمة للإبداع، وضرورة اهتمام المصارف الخاصة ببعد الجودة والكلفة. الاهتمام المتوازن بالأبعاد التنافسية المتمثلة بالكلفة والجودة والمرونة والتسليم بما يمكن المصرف من تعزيز قدراته في مواجهة المنافسين وكسب رضا العملاء.