ابتكار و تطوير الخدمات المصرفية الجديدة دراسة مقارنة بين بعض المصارف السورية العامة والخاصة

Abstract

يتألف هذا البحث الذي يتناول موضوع - ابتكار و تطوير الخدمات المصرفية الجديدة دراسة مقارنة بين بعض المصارف السورية العامة والخاصة - من جزئين رئيسيين هما الجزء النظري و الجزء العملي، وينقسم الجزء النظري إلى أربعة فصول يتناول كل منها جانباً من جوانب الابتكار والتطوير المصرفي في حين يتألف الجزء العملي من ثلاثة فصول سنأتي على ذكرها لاحقا. يفترض بحثنا هذا وجود ارتباط بين الابتكار و عناصره الرئيسية البيئة المنهجية الاستراتيجية) كمتغيرات مستقلة بكل من الميزة التنافسية و الخدمة المصرفية الجديدة كمتغيرات تابعة، و تم اختبار تلك الفرضيات في بعض المصارف السورية العامة و الخاصة كعينة بحث. بالعودة إلى الجزء النظري من البحث، فقد تناولنا في الفصل الأول منه مفهوم الابتكار بشكل عام وتعريف ابتكار الخدمات المصرفية الجديدة التي تشكل محور اهتمام هذا البحث، كما بينا أهمية المعلومات التسويقية في عملية الابتكار و العلاقة الوثيقة للابتكار بالتسويق، كما تطرقنا إلى مفهوم التسويق الابتكاري و مزيجه التسويقي الذي يعزز دور الابتكار في العمل التسويقي، و يعتبر هذا الفصل بمثابة مقدمة تمهيداً للدخول في البحث و عرض جوانب أكثر تقدماً و مفاهيم أكثر عمقاً في ابتكار الخدمات المصرفية الجديدة ، و هذا ما قمنا به في الفصول اللاحقة حيث تناولنا في الفصل الثاني من الجزء النظري سبعة مرتكزات أساسية لابتكار و تطوير الخدمات المصرفية الجديدة وهي الشخصية الابتكارية والبيئة الابتكارية ومصادر الابتكار والتمويل وثقافة الابتكار و التقانة و بحوث التسويق، حيث يضطلع كل من هذه العناصر السالفة الذكر بدور أساسي و محوري في توفير الظروف الملائمة لعملية الابتكار. أما الفصل الثالث فقد خصصناه لعرض الخطوات العملية لابتكار الخدمات المصرفية الجديدة و التي أطلقنا عليها مصطلح منهجية الابتكار، تتألف هذه المنهجية من ثلاثة عشرة مرحلة تبدأ بتأسيس فريق للابتكار والتطوير الذي يتولى مهمة قيادة وإدارة عملية الابتكار في المصرف و التي يمثل توليد الأفكار الخدمية الجديدة نقطة انطلاقتها، ثم تأتى مرحلة غربلة هذه الأفكار لاستبعاد الأفكار الغير مجدية، بعد ذلك مرحلة التحليل الفني والاقتصادي ثم تحليل جدوى الأفكار اللذين يهدفان إلى استبعاد الأفكار المستحيلة التنفيذ فنياً والغير مجدية اقتصادياً، ثم مرحلة تطوير و تحديد مواصفات وخصائص الخدمة ليتم اختبارها تسويقيا في المرحلة اللاحقة كذلك تطوير الاستراتيجية التسويقية،ابتكار وتطوير الخدمات المصرفية الجديدة ثم التحديد النهائي لمواصفات و خصائص الخدمة بعد إجراء التحليل التجاري لها، ليتم البدء بتصميم الخدمة من خلال سلسلة من الإجراءات العملية التي تشكل بمجموعها الخدمة المصرفية الجديدة وبعد ولادة الخدمة الجديدة تنتقل إلى مرحلة إنتاجها وتوفيرها في السوق بعد اختبارها تسويقيا من خلال التقديم التجريبي لها في السوق للتأكد من قابليتها التسويقية. و أخيراً فقد خصصنا الفصل الرابع والأخير من الجزء النظري لمناقشة ثلاثة جوانب مهمة و هي استراتيجية الابتكار والتحديات والصعوبات التي تقف في وجه عملية الابتكار و مخاطر الابتكار وفيما يتعلق بالاستراتيجية فقد تمت مناقشة مفهوم استراتيجية الابتكار و دورها في خلق الميزة التنافسية بالإضافة إلى استعراض أهم استراتيجيات الابتكار والتطوير، أما تحديات الابتكار فقد تم التمييز بين نوعين من التحديات هما التحديات الخارجية و التحديات الداخلية، و أخيراً مخاطر الابتكار حيث تمت مناقشة أهم أشكال المخاطر ومعايير تجنبها وكيفية حماية الابتكارات. تتمثل عينة البحث بخمسةمصارف مصرفين عامين المصرف التجاري السوري، المصرف العقاري و ثلاثة مصارف خاصة بنك عودة سورية، بنك بيبلوس سورية، بنك بيمو السعودي الفرنسي سورية تم استعراضها في الفصل الأول من الجزء العملي، ثم قمنا في الفصل الثاني بتحليل نتائج الاستبيان الذي تم توزيعه على موظفي المصارف عينة البحث، و تبين نتيجة التحليل أن جميع فرضيات البحث التي سبق ذكرها محققة، وبناءً على نتائج الدراسة الميدانية تم التوصل إلى مجموعة من التوصيات و المقترحات لكل من المصارف السورية العامة و الخاصة تدور أكثرها حول ضرورة تهيئة الظروف الملائمة لإطلاق عملية الابتكار و التطوير في تلك المصارف.