نموذج مقترح لتسعير المنتجات التأمينية في ضوء محددات الخطر " دراسة تحليلية على عينة من الشركات العاملة في السوق السورية للتأمين" =A proposal model for the pricing of insurance products in the light of the risk determinations "An analytical study on a sample of working companies in the Syrian insurance market."

Abstract

ملخص : انطلاقاً من أن عملية التسعير بالنسبة لشركات التأمين وللمتعاملين معها من مؤمن عليهم وطالبي تأمين تعتبر الفيصل في تحديد مدى العدالة بين الطرفين من ناحية، ولاستمرار عمل شركات التأمين من ناحية أخرى، عمدت في هذه الإطروحة إلى اقتراح مجموعة من النماذج لتسعير وإعادة بعض المنتجات التأمينية الاستراتيجية المسوقة في السوق السورية.**يتضمن بحثنا الفصول والمباحث الآتية:الفصل الأول: يتناول الخطر التأميني وإدارته من خلال ثلاثة مباحث، المبحث الأول فلسفة الخطر التأميني وهيكليته، الذي تناولنا به توضيح الفروقات مابين العديد من المصطلحات والإشكالات المتعلقة بالخطر، وتناولنا في المبحث الثاني عملية قياس الخطر، حيث تعتبر هذه العملية من الأمور الأساسية، إذ لابد منها حتى يكون هنالك أداة علمية يمكن من خلالها اتخاذ القرار فيما يتعلق بالتعامل مع الخطر، وتناول المبحث الثالث إدارة الخطر التأميني بمبحثين، حيث تم التعرض إلى مفاهيم وفلسفة واساسيات إدارة الخطر، مقوماتها ومبادئها، اساليبها وسياساتها وكيفية القيام بها.الفصل الثاني: تم فيه إجراء دراسة تحليلية لمحددات الخطر في السوق السورية من أقساط وتعويضات ومعدلات الخسارة منذ عام 2006 حتى عام 2015.وتبين لنا بأن منتج الحريق والصحي والسيارات هي المنتجات المسيطرة على قطاع التأمين في السوق السورية، وأن هذه السوق بحاجة ماسة إلى إعادة النظر في إطارها القانوني، لا سيما في مجال التأمين الصحي وإعادة دراسة تسعير منتجاتها التأمينية بما يتناسب والمستجدات التي فرضتها الأزمة الحالية وغيرها من التطورات الحاصلة في السوق.الفصل الثالث: يتناول تسعير المنتجات التأمينية، تناولنا في هذا الاطار اساسيات واستراتيجيات وتقنيات التسعير والنماذج الاكتوارية والمالية لتسعير المنتجات التأمينية، وأهم الفروقات بينها وامكانية استخدامها في السوق السورية.الفصل الرابع: تم فيه وبناءً على دراسة محددات الخطر في السوق بالفصل الثالث دراسة بيانات المؤسسة العامة السورية للتأمين المتعلقة بمنتجات الحريق والصحي، وبيانات الشركة العربية السورية بما يخص منتج التأمين على السيارات اللتان تمكنا من الحصول على بياناتهم.إذ تم تسعير منتج التأمين على الحريق للمؤسسة العامة السورية للتأمين باستخدام التوزيعات الاحتمالية، وطريقة معدل الخسارة. وتم تسعير التأمين الصحي بكافة أنواعه باستخدام طريقة تكلفة المطالبات، أما تسعير التأمين على السيارات استخدمنا نظرية المصداقية.ت